目前制度之缺

　　□单边风险承担机制大大增加消费者金融风险
　　□没有授权银行无权主动监管个人住房预付款

法制网记者 秦力文 法制网实习生 杜晓

　　五百多万元被银行“划走”另存，重庆旭庆房地产开发有限公司为此将银行告上了法庭。据称，这是全国首例由于银行对贷款实施监管而引起的法律纷争案件，此案也引发了舆论有关个人住房预付款监管问题的争论。

孰是孰非

开发商银行各持己见

　　2007年10月，旭庆公司向重庆市渝中区人民法院提起诉讼，称他们在渝中区开发了“江湾国际花都”，并在招商银行重庆分行大坪支行签订了个人住房贷款合作协议，开设了专用账户，同时存入专款准备用于楼盘建设。今年8月15日，他们准备支付钢材款时，发现账户中的532万余元不翼而飞。后经查询，他们发现是大坪支行私自以他们公司的名义开设了另一个账户，那笔存款被划到了新账户中，脱离了他们公司的监管。
　　旭庆公司的代理人说，得知这笔款被划走后，他们多次与银行交涉。银行工作人员均表示，“是上面的意思，我们没办法”。存款被划走21天后，原款才被划回。他们原本打算用账户中的存款支付钢材款的，钱被划走后，他们只得撕毁与钢材供应单位的合同，造成30余万元损失，为此，他们要求银行赔偿。
　　招商银行重庆分行有关负责人向记者解释说，银行是在对旭庆公司贷出的款进行正常监管，并没有“划走”款项，而是将其转到同一账户下的“保证金”账户下。为了保证资金的安全，保证金是不能由账户的所有者自由支配的。
　　这名负责人表示，银行在对这笔贷款审查时发现，旭庆公司因与建筑承包商之间发生争执，双方已起诉到法院，目前法院正在审理。而在本案的审理期间，“江湾国际花都”这一项目实际上已经陷入完全停滞状态。为了保证贷款安全，银行才采取了保护措施。
　　据了解，银行与旭庆公司签订的是《个人住房贷款合作协议书》，也就是每个购房户贷款后的资金由旭庆公司使用以建设这一项目。招商银行重庆分行的这位负责人称，银行是依据双方签订协议中的明确规定“划走”这笔钱的，这笔钱实际上是购买“江湾国际花都”商品房的客户贷的款，如果出现意外，遭受损失的不仅是银行，还有购买这一商品房项目的广大业主。因此，银行有权对这笔钱进行监管，并在必要时采取银行认为适当的措施。
　　旭庆公司的代理人则表示，如果银行可以根据自己的判断随意将客户的银行账户冻结，就是对银行储户利益的侵害。